1. Hoja de trabajo de ingresos:
* Ingresos mensuales totales: Enumere todas las fuentes de ingresos (salario, ajetreos laterales, inversiones, etc.).
* Ingresos netos (pago para el hogar): Este es su ingreso después de impuestos y otras deducciones. Este es el número crucial para el presupuesto.
2. Hoja de trabajo de gastos (categorizado): Aquí es donde rastrea meticulosamente sus gastos. Las categorías pueden incluir:
* Gastos fijos: Alquiler/hipoteca, pagos de préstamos, primas de seguro, suscripciones (estas son montos mensuales consistentes).
* Gastos variables: Comestibles, gas, entretenimiento, salida de comidas, ropa (estos fluctúan).
* Pagos de deuda (si corresponde): Tarjetas de crédito, préstamos personales.
3. Necesidades vs. deseos: Distinguir entre gastos (necesidades) esenciales y gastos discrecionales (deseos). Esto ayuda a identificar áreas donde puede reducir para aumentar los ahorros.
4. Hoja de trabajo de meta de ahorro:
* Objetivos a corto plazo: Fondo de emergencia (apunte a 3-6 meses de gastos de vida), pago inicial, vacaciones. Especifique la cantidad de destino y el plazo.
* Objetivos a largo plazo: Jubilación, educación infantil. Especifique la cantidad de destino y el plazo.
5. Hoja de trabajo de inversión:
* Cantidad de inversión: Después de contabilizar todos los gastos y objetivos de ahorro, determine cuánto dinero le queda para invertir.
* Estrategia de inversión: Describa su enfoque de inversión (por ejemplo, acciones, bonos, fondos mutuos, bienes raíces). Considere su tolerancia al riesgo.
* Retornos de inversión (proyectados): Si bien no puede predecir el futuro, use datos históricos o proyecciones para estimar los rendimientos potenciales de diferentes inversiones. Esto es menos crucial para el presupuesto y más para la planificación financiera a largo plazo.
6. Resumen de presupuesto mensual:
* Ingresos totales: De su hoja de trabajo de ingresos.
* Gastos totales: De su hoja de trabajo de gastos.
* ahorros netos: Ingresos - Gastos.
* Asignación de ahorros: Cuánto va hacia cada objetivo de ahorro.
* Asignación de inversión: Cuánto va hacia las inversiones.
Cómo usar esta información:
1. Rastree sus gastos: Durante al menos un mes, registra meticulosamente cada gasto. Las aplicaciones como Mint, YNAB (necesita un presupuesto), el capital personal o incluso una hoja de cálculo simple puede ayudar.
2. Analice sus gastos: Identifique áreas donde pueda reducir el gasto no esencial.
3. Establezca objetivos de ahorro realistas: Comience pequeño si es necesario, aumentando gradualmente su tasa de ahorro.
4. Determine su monto de inversión: Este es el dinero restante después de cubrir todos los gastos y objetivos de ahorro.
5. Revise y ajuste regularmente: Su estrategia de presupuesto e inversión debe revisarse y ajustarse periódicamente para reflejar cambios en sus ingresos, gastos y objetivos financieros.
Al usar una combinación de estas hojas de trabajo o una aplicación de presupuesto, puede crear una imagen clara de su situación financiera, lo que le permite determinar cuánto puede gastar e invertir de manera realista cada mes. Recuerde consultar con un asesor financiero para obtener asesoramiento personalizado.