* bancos centrales: Estos son típicamente los reguladores principales, responsables de la política monetaria y la estabilidad general del sistema financiero. Establecen requisitos de reserva, supervisan la solvencia bancaria y supervisan las prácticas de préstamo. Los ejemplos incluyen la Reserva Federal (EE. UU.), El Banco Central Europeo (BCE) y el Banco de Inglaterra.
* Agencias bancarias nacionales/autoridades: Estas son agencias gubernamentales específicamente encargadas de regular y supervisar a los bancos dentro de un país. Manejan la licencia, el cumplimiento de las regulaciones y los exámenes para evaluar la salud financiera y la adherencia a las leyes de un banco. Los ejemplos incluyen la oficina del Contralor de la moneda (OCC) y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) en los Estados Unidos.
* Organizaciones internacionales: Organizaciones como el Banco para los Acuerdos Internacionales (BIS) y la Junta de Estabilidad Financiera (FSB) juegan un papel crucial en la establecimiento de estándares internacionales y coordinación de esfuerzos regulatorios en todos los países para prevenir el riesgo sistémico.
* Agencias de calificación crediticia: Si bien no son reguladores directos, agencias como Moody's, S&P y Fitch juegan un papel importante. Sus calificaciones influyen en la confianza de los inversores y pueden presionar indirectamente a los bancos para que mantengan prácticas financieras sólidas. Sin embargo, su papel es controvertido, particularmente después de sus fallas para predecir la crisis financiera de 2008.
* Auditores: Las empresas de contabilidad independientes de auditoría de los estados financieros del banco, proporcionando una evaluación externa de su posición financiera. Este es un componente crucial de la responsabilidad y la transparencia.
Es importante tener en cuenta que las agencias específicas y sus responsabilidades varían significativamente dependiendo del país y el tipo de institución financiera (banco comercial, banco de inversión, etc.). El sistema está diseñado para proporcionar controles y equilibrios, pero no está exento de defectos.