* Transacciones en efectivo: Este es un enfoque principal, que incluye grandes depósitos en efectivo, retiros y transferencias. Los umbrales varían según el país y la institución.
* Transferencias de alambre: Las transferencias de alambre internacionales y nacionales son de alto riesgo debido a su velocidad y capacidad para oscurecer el origen y el destino de los fondos.
* Cargo por cheques: Las actividades de cobro de cheques grandes o sospechosos se analizan estrechamente.
* Transacciones de divisas: Se puede utilizar grandes sumas de dinero entre monedas para disfrazar la fuente de fondos ilícitos.
* Transacciones de valores: Comprar y vender acciones, bonos y otros valores se puede utilizar para lavar el dinero, particularmente si se realiza a través de compañías fantasmas o estructuras complejas.
* Transacciones de metales preciosos: La compra y venta de oro, plata y otros metales preciosos puede ser un método de lavado de dinero debido a su liquidez y portabilidad.
* Transacciones inmobiliarias: Comprar propiedades costosas con efectivo o a través de compañías Shell es una táctica común de lavado de dinero.
* Juego en línea: Los casinos en línea y los sitios de apuestas se pueden usar para lavar el dinero debido al anonimato que pueden ofrecer.
* Activos virtuales (criptomonedas): Bitcoin y otras criptomonedas se utilizan cada vez más para actividades ilícitas debido a su naturaleza descentralizada y transacciones seudónimas. Esta es un área de preocupación de AML en rápida evolución.
* préstamos: Los préstamos, especialmente los grandes o inusuales, se pueden usar para lavar el dinero disfrazando sus orígenes.
* Fideicomisos y otras estructuras financieras complejas: Estos pueden usarse para oscurecer la propiedad beneficiosa y facilitar el lavado de dinero.
Es crucial recordar que esta lista no es exhaustiva. Los programas AML deben considerar los riesgos específicos que enfrenta la institución y adaptar su monitoreo en consecuencia. El concepto de un "producto cubierto" es amplio y abarca cualquier cosa que presente un riesgo significativo de ser utilizado en actividades financieras ilícitas.